e代理:外汇管制破局思考——资金出海三条路,哪条适合你?

摘要:一方面是外汇管制新规频出,审核和控制日益严苛,投资者资金出海渐入困境;一方面是海外资本市场的稳健成熟和可观回报。如何打破资金出海困局?海外财富管理平台e代理给出了几点建议。

自从人民币被纳入SDR货币篮子后,人民币国际化的大趋势不可逆转,中高净值群体或多或少用国际化的视野,接触各种类型的海外事物:包括境外游、海外投资、海淘、留学等。与之形成明显对比的是,国内经济增速趋缓和,CPI温和通胀,人民币贬值以及房地产市场风险都相对应地加大。在这样的情况下,大量中产阶级选择出海避险,海外市场成为新的投资热土。

但是,自2016年底起,央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,从换汇目的、换汇人员关系和转款环节金额等方面严格审查和控制,被称为“史上最严外汇管制”。

面对日益严苛的外汇管制,资金出海并非走入了死胡同,据海外财富管理平台e代理相关人士介绍,目前资金出海主要有三种渠道:

第一种是合规的刷卡。e代理相关负责人以海外保险举例,当下,VISA和Master卡在保险领域还存在一定的操作空间,具体情况要视各家各家保险公司的规定来看,有的是一张保单可以刷十次卡,也有保单是只能刷一次卡,在这样的情况下,可以按照规定,进行合规刷卡,实现财富出海。

第二种是保单融资或内保外贷。保单融资是指,买了保险后,以保单作为抵押,能以较低利率贷出70-80%的现金,这部分资金可进一步投资。e代理相关负责人表示,前一段时间在圈内大火的保险产品太平金钻,就可以利用保单贷款,实现资金强有力的流动性。内保外贷是指,在大陆和香港都有分支机构的银行,以大陆的人民币资金作为抵押,在香港贷款,费率在2-4%不等。

第三种是在香港开设离岸银行账户,在大陆通过不同的身份证换汇,转到香港银行账户,再去投资。当客户成功开通香港账户后,可选择的投资品类就极为广泛,除了风险较低的海外保险外,私募股权、固收类项目也备受高净值客户的喜爱。据悉,e代理作为海外财富管理平台,旨在为广大财富管理行业从业者和机构提供优质服务,也上线了一系列对应的产品,如小米Pre-IPO专项基金、陆金所Pre-IPO专项基金等。

参考美国家庭的资产配置,约37%的总资产配置在固收类产品、公募基金以及保险产品上。我们也可以预料,在e代理这样的海外财富管理平台的协助下,海外优质资产和中国投资者的距离将一步步缩短,打破资金出海的困境。